¿Cómo evitar que tu dinero pierda su valor?
Ciudad de México.- Hoy tienes $100 pesos para comprar chocolates, pero el monstruo de la inflación hizo de las suyas pues tienes $100 pesos pero los chocolates ahora ya cuestan $110 pesos. Prestadero, la primera comunidad de préstamos entre personas en Internet en México, explica cómo evitar que tu dinero pierda su valor.
Gerardo Obregón, Fundador y Director General de Prestadero.com, realizó un Facebook Live sobre el tema, y expuso que la inflación es el aumento de precios de bienes y servicios en una economía, donde hay diferentes escenarios para la situación:
- No hacer nada: seguir guardando el dinero debajo del colchón. Se pierde el poder adquisitivo.
- Se invierte por debajo de la inflación: se invierte a una tasa menor y así, el poder adquisitivo se reduce un poco menos.
- Se invierte al mismo ritmo de la inflación: no pierde, pero tampoco se gana capital.
- Se invierte por encima de la inflación: se gana capital sin perder poder adquisitivo.
El último escenario es al que todos apuntamos, pero ¿cómo se llega a ese punto? Obregón explica con un ejemplo: Si se invierten $10,000 pesos a 10 años con una tasa de inflación a 5.2%, podrías invertir de la siguiente forma:
| Tasa Bruta | Tasa Real | |
| Cetes | 11.1% | 5.9% |
| Prestadero | 12.6% | 7.4% |
| Pagarés | 4.0% | -1.2% |
| Acciones 2022 | -5.6% | -10.8% |
| Acciones 2023 | 3.1% | -2.1% |
| Real Estate | 8.0% | 2.8% |
Graficando (tasa bruta la que no considera inflación):
Siendo, con mayores ganancias, Prestadero, Cetes, Real Estate, Pagarés, Acciones 2023 y por último Acciones 2022, que incluso sale por debajo de la línea de los $10,000 pesos.
Ahora bien, si se grafica a tasa neta a 10 años, se vería así la inversión:
En este escenario se resta la inflación y esto aplana un poco las inversiones, donde solo 3 están por arriba de la inflación. Así se puede hacer una introspección y preguntarse por qué se está invirtiendo en algo que está por debajo de la línea.
Obregón apuntó: Uno pensaría que la decisión inmediata sería invertir todo en el instrumento que deja mayor rendimiento, pero no es tan sencillo como eso. Siempre hay riesgos y es importante diversificar, hay muchas variables que pueden afectar el rendimiento de estos instrumentos.
| Tasa Bruta | % Invertido | Contribución | Tasa Real | |
| Cetes | 11.1% | 45.0% | 5.0% | 5.9% |
| Prestadero | 12.6% | 35.0% | 4.4% | 7.4% |
| Pagarés | 4.0% | 0.0% | 0.0% | -1.2% |
| Acciones 2022 | -5.6% | 0.0% | 0.0% | -10.8% |
| Acciones 2023 | 3.1% | 10.0% | 0.3% | -2.1% |
| Real Estate | 8.0% | 10.0% | 0.8% | 2.8% |
| Tasa ponderada | 10.5% | -5.2% | ||
Este es un ejemplo para diversificar las inversiones, tomando en cuenta la situación de cada instrumento. Por ejemplo, se invierte 0% en instrumentos que estén por debajo de la línea de inflación. No es una estrategia de inversión, sólo es un ejemplo para fines educativos.
Debes perfilar tus intereses de acuerdo con los instrumentos, hay unos que tendrán más riesgos que otros, pero con rendimientos mayores. Es cuestión de analizar y tratar de acotar el riesgo de pérdida, señaló el directivo.
Esta es la gráfica ya diversificada:
Podemos ver que los rendimientos no son tan grandes como las otras, pero igual se redujeron los instrumentos debajo de la línea de inflación. Así se protegen los fondos minimizando riesgos.
En resumen, ¿qué aprendimos de este tema? Obregón concluyó: Las lecciones más importantes son:
- Evita no hacer nada
- Invertir en instrumentos arriba de la inflación
- Sólo invertir por debajo de la inflación para acotar riesgos en casos especiales
- Diversificar
- Entre mayor tasa, mayor riesgo. Pero si la tasa es extrema, no es inversión y probablemente sea fraude
- Si no eres experto, usa a los expertos (fondos de inversión, ETF, etc.)
Recuerda que la protección contra la inflación implica tomar ciertos riesgos y es importante investigar y consultar expertos financieros antes de realizar cualquier inversión. Cada persona tiene necesidades y objetivos financieros únicos, por lo que es recomendable adaptar las estrategias a tu situación. Lo importante es afrontar el riesgo y enfrentar la inflación para que el valor del dinero no se deteriore.